Ваш город: Красноярск

Особенности оформления и пользования кредитной картой

Кредитными картами пользуется большой процент населения страны. Их оформляют для расчета, покупки товаров различной группы и оплаты услуг. Однако далеко не все знают об особенностях пользования кредитками.

Кредитная карта представляет собой один из эффективных финансовых инструментов, признанных во всем мире. Оформить кредитку просто, но использовать ее надо с умом, применяя весь функционал.

Кредитка выглядит как пластиковая карта с магнитной полосой и защитным чипом. Отличие кредитной карты от дебетовой в том, то на кредитке имеются заемные средства. Грубо говоря, кредитная карта содержит потребительский кредит. Оформить карту можно в режиме онлайн на сайте банка.

Ответ по выдаче кредитной карты придет Клиенту через несколько минут после отправки заявления. Одобрение на выпуск кредитной карты получают многие. Оформление займет до 3 дней. Есть банки, которые выдают кредитки сразу, так называемые неименные.

Обратиться за услугой выпуска карты могут граждане в возрасте старше 18 лет, предоставляя банку:

  • паспортные данные,
  • документы, подтверждающие его доход (справка 2 НДФЛ / согласно форме банка).

Преимущества кредитной карты

  • возможность пользоваться скидками и бонусами, акциями партнеров банка;
  • оплата услуг и покупка товаров;
  • пользование льготным периодом, когда на заемные средства действует 0 %;
  • кэшбэк.

На сегодня кредитная карта считается удобной альтернативой потребительскому кредиту. Лимиты определяется политикой финансовой организации, исходя из платежеспособности Клиента.

После того, как долг погашен, денежный заем можно оформлять заново. Конечно, высокая % ставка и плата за обслуживание карты можно отнести к минусам кредитки. Кроме того, в некоторых банках предусмотрена комиссия за снятие наличных.

Проанализируйте всю информацию банков перед тем, как оформить кредитную карту. Обратите внимание не только на процентную ставку, но и на размер комиссий за снятие наличных, на льготный период пользования (у всех банков он разный).

Обычно при выдаче денежных средств с карты предусматривается комиссия от 3 до 5% от суммы выдачи. Обналичивая средства через терминалы чужих банков, процент будет еще больше. Банковские специалисты советуют не снимать наличные с кредитки, поскольку она оформляется специально для того, чтобы проводить безналичные расчеты.

Кредитный лимит определяет банк индивидуально, исходя из платежеспособности Клиента. Лимит — это максимальный размер денег, который переводится на кредитную карту для пользования заемщиком.

Обычно кредитный лимит определяют правилом: размер ежемесячного платежа по карте не может быть выше 30% от доходной части заемщика. Конечно, есть и другие факторы, влияющие на размер лимита:

  • кредитная история Клиента,
  • возраст,
  • наличие трудоустройства и стаж работы на одном месте,
  • наличие долгов и займов.

Льготный период подразумевает собой временной отрезок, установленный банком, в течение которого Клиент пользует заемными средствами без процентов. Стандартно он равен 50-120 суток, но все индивидуально.

Использовать кредитную карту как дебетовую можно, если у нее есть положительный денежный остаток. Функционал кредитки аналогичен, но отличается размером комиссии за годовое обслуживание. Следите за балансом кредитной карты, чтобы он не стал отрицательным. Дебетовые карты позволяют пользоваться собственными накоплениями и уйти с минус по такой карте нельзя. Пользуясь же кредиткой, Клиент используют заемные средства банка с определенным кредитным лимитом.

Как начисляют проценты по кредитной карте?

Все условия пользования кредитной картой прописаны в договоре, с указанием льготного беспроцентного периода пользования картой. Если же кредитор не выплачивает долг в установленные сроки, ему будут начислены совершенно другие проценты за все время пользования займом.

Процент рассчитывается умножением процентной ставки на сумму использованных денег, на число дней пользования займом. Полученный результат делят на количество дней в году.

Погашение долга по кредитной карте

Погасить задолженность можно:

  • за весь льготный отрезок единоразовым платежом, который равен сумме долга;
  • обязательными платежами, размер и сроки которых устанавливает банк;
  • предусмотрены комиссии в виде платы за годовое обслуживание кредитки.

Вносить оплату можно через интернет-банк или банкомат; оплачивая через кассу в банке или через мобильный банк; банковским переводом с карты на карту.

Штрафные санкции и пеня начисляется за неуплату денежного долга. Причем размер их различен и зависит от банка.

Популярные кредитные карты

  • Тинькофф-банк оформляет кредитки на сайте, доставляя карту на дом заемщика. Востребованными продуктами являются: «Тинькофф Платинум» с льготным периодом в 55 дней, лимитной суммой в 300 тыс. рублей и процентной ставкой в 19,9%. Размер платежа составляет 8% от долга, а за обслуживание придется заплатить 590 руб.
  • Альфабанк выдает гражданам кредитки «Близнецы» с льготным временем в 100 дней и лимитом в 500 тыс. руб. Уникальность ее в том, что с одной стороны карта  кредитная, а со второй — дебетовая. Вы сможете хранить на ней свои собственные сбережения и зачислять туда кредит. За снятие наличных процент не предусмотрен.
  • Банк Ренессанс кредит выдает и обслуживает кредитку бесплатно. Оставляйте онлайн-заявку на сайте и ожидайте решения уже через пару минут. На руки можно получить карту даже в день обращения со льготным отрезком в 55 дней и лимитным размером в  200 тыс. руб., процентная ставка составляет 24,9%.
  • Карта Халва от Совкомбанка характеризуется бесплатным изготовлением и  обслуживанием. Комиссию по оплате производят торговые точки, а не Клиент. Если заемщик берет по карте рассрочку до года, то выплачивать ее надо будет равными платежами.